ESPACIO DE APRENDIZAJE NORTHMARK / Conocimientos patrimoniales
IUL: comprenda la póliza detrás de la ilustración.
El potencial de acreditación de intereses es solo una parte del seguro de vida universal indexado.
Northmark Financial Services ·
Qué es
El seguro de vida universal indexado es un seguro permanente con mecanismos de acreditación de intereses vinculados a un índice. El valor en efectivo de la póliza no se invierte directamente en ese índice. Es un contrato de seguro, no una cuenta bursátil.
Qué merece atención
Pregunte cómo los límites, las tasas de participación, los cargos y las aportaciones afectan el valor de la póliza. Un piso de acreditación de intereses no impide que los cargos del seguro reduzcan el valor en efectivo. Mantener la cobertura puede requerir primas adicionales.
Las ilustraciones no son pronósticos
Los valores no garantizados de una ilustración de seguro de vida pueden cambiar. Compare las columnas garantizadas y no garantizadas, pregunte por escenarios de menor acreditación y solicite explicaciones sobre costos de préstamos y riesgo de caducidad. Los préstamos o retiros pueden afectar los beneficios de la póliza y generar consecuencias fiscales en algunas circunstancias. Una póliza requiere revisiones continuas, no solo una proyección inicial.
Seguir aprendiendo
Fuente: Departamento de Servicios Financieros de Nueva York — Seguro de vida
Fuente adicional: NAIC — Ilustraciones de seguros de vida
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