ESPACIO DE APRENDIZAJE NORTHMARK / Educación fiscal
Tres categorías fiscales: ¿impuestos ahora, después o nunca?
Descubre las diferencias entre cuentas sujetas a impuestos, con impuestos diferidos y con retiros exentos que cumplen los requisitos, y qué preguntas hacer.
Northmark Financial Services ·
Impuestos ahora: cuentas sujetas a impuestos
Los intereses bancarios, dividendos y ganancias realizadas pueden generar obligaciones fiscales. Retirar un depósito original no constituye, por sí solo, un ingreso nuevo. Importan el tipo de ingreso y las excepciones aplicables.
Impuestos después: cuentas con impuestos diferidos
Las aportaciones de jubilación antes de impuestos y sus rendimientos generalmente están sujetos a impuestos al retirarse. Las IRA tradicionales también pueden incluir aportaciones no deducibles, que requieren un tratamiento diferente. Los retiros anticipados pueden generar impuestos adicionales.
¿Impuestos nunca? Conoce las condiciones
Las aportaciones Roth se realizan con dinero después de impuestos. Los retiros calificados están exentos del impuesto federal sobre la renta, sujetos a requisitos de edad y permanencia. «Impuestos nunca» es solo una expresión educativa, no una promesa de que desaparezcan todos los impuestos.
Relaciona el concepto con tus propias cuentas
Haz una lista de las cuentas que ya tienes. Junto a cada una, anota cuándo podrían aplicarse impuestos y cuándo esperas necesitar el dinero. Consulta las dudas pendientes con un profesional fiscal calificado; esta lección no recomienda transferir fondos.
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Fuente: IRS — IRA tradicionales y Roth
Fuente adicional: IRS — Intereses recibidos
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